On considère généralement la faillite comme la déchéance de sa situation financière. Est-ce vraiment le cas?

Pas vraiment! La faillite est effectivement considérée comme une solution de dernier recours, mais elle est conçue pour offrir un nouveau départ. Ce départ à neuf vient évidemment avec des conséquences importantes sur le dossier de crédit et même sur les biens de la personne en faillite.

Alors concrètement, qu’est-ce qu’une faillite personnelle?

Une faillite personnelle implique de faire cession de ses biens au profit de ses créanciers. Le syndic obtiendra donc la saisine des biens saisissables du débiteur, et il les liquidera au profit des créanciers.

Ces derniers seront payés selon l’ordre de priorité prévu par la loi. En échange d’une telle saisie, le débiteur se trouve à être libéré des dettes dues à ses créanciers, à moins qu’il ne s’agisse d’une dette non libérable.

Quels sont les effets de la faillite personnelle à Montréal?

En faisant cession de ses biens, le débiteur en faillite obtient une suspension des procédures intentées contre lui. C’est donc dire que la faillite lui confère une certaine immunité contre les actions en justice entreprises par ses créanciers. Suite à la liquidation de biens, le failli sera libéré par le syndic s’il a respecté toutes les conditions prévues par la loi.

La faillite a un également impact négatif sur votre dossier de crédit!

Se placer sous la protection de la faillite vient avec un prix; celui d’une cote de crédit au score le plus bas.

En effet, pendant les 6 années qui suivent la libération de la faillite, la cote de R9 apparaîtra à votre dossier, ce qui rendra l’accès au crédit extrêmement difficile.