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Bon nombre de situations inattendues peuvent survenir, mais surtout faire sauter la banque des dépenses lorsque vous êtes dirigeant d’entreprise, et ce, même si votre compagnie ne supporte que quelques employés ou des milliers d’entre eux.
Il s’agit alors de prévenir et d’acquérir les protections indispensables à votre succès en continu via des assurances professionnelles.
L’assurance commerciale est essentielle pour protéger votre entreprise contre divers risques. Voici les principales raisons de souscrire une assurance commerciale à Montréal :
Une entreprise possède des biens matériels comme des locaux, des équipements, du mobilier et des stocks. En cas d’incendie, de vol, de vandalisme ou de dégâts des eaux, une assurance des biens commerciaux permet d’éviter des pertes financières importantes.
Certaines assurances couvrent aussi les pertes d’exploitation en cas d’incident majeur qui empêcherait la poursuite des activités.
Une entreprise peut être tenue responsable des dommages causés à des tiers à cause de ses opérations, produits ou services. Une assurance responsabilité civile protège contre les réclamations et frais juridiques.
Un client ou un employé peut intenter une action en justice contre l’entreprise pour diverses raisons (accident, erreur professionnelle, rupture de contrat). Une assurance erreurs et omissions ou une assurance responsabilité professionnelle permet de couvrir les frais de défense et les indemnités éventuelles.
Certains secteurs d’activité ont l’obligation d’avoir une assurance spécifique pour obtenir un permis d’exploitation.
Un lot d’assurances commerciales existe afin de protéger les multiples aspects de gestion d’une entreprise. En voici quelques types qui sauront assurer votre futur en tant que gestionnaire d’entreprise :
Vous pouvez protéger vos locaux commerciaux avec une assurance adaptée selon votre PME et ses besoins. On n’a qu’à penser au local d’une massothérapeute, toiletteuse ou d’une coiffeuse pour ne nommer que ces métiers.
Pour un établissement commercial, l’assurance entreprise couvre tout bien fixé de façon permanente.
Une assurance de type agricole protégera votre vignoble, votre verger (incluant le sol et les arbres) et bien d’autres.
Toute omission, erreur ou négligence par inadvertance telle des chiffres inversés, des coquilles ou des publicités au message trompeur qui occasionne à votre clientèle des préjudices se retrouve couverte par cette assurance.
Les biens immeubles englobent n’importe quel bien en entreposage ou récolte engrangée ou mise en réserve en entrepôt refroidissant (assurance agricole) ainsi que vos animaux si vous dirigez un élevage ou une ferme équine, porcine, laitière ou aviaire par exemple.
Sachez toutefois que vos futures récoltes toujours en terre s’il y a promesse d’achat signée, constituent alors un bien meuble par anticipation.
Cette couverture vous protège lorsqu’un membre de votre clientèle subit un préjudice à la suite d’une faute commise tout à fait par inadvertance par vous-même, votre équipement ou matériel ou quelqu’un de votre personnel ou parmi vos fournisseurs. La compensation ainsi réclamée (montant) serait couverte par l’assurance.
Certains événements pourraient endommager votre entreprise et causer votre perte au point de vue financier.
Cette assurance permet de compenser la perte de revenus lorsqu’une entreprise doit interrompre ses activités à la suite d’un sinistre. Elle couvre notamment :
– Les revenus perdus en raison de la fermeture temporaire.
– Le paiement des frais fixes (loyers, salaires, factures).
– Les frais de relocalisation temporaire.
L’objectif de cette assurance est de protéger l’entreprise contre les cyberattaques et les fuites de données. Elle couvre plus particulièrement :
– La récupération des données après un piratage.
– Les frais juridiques en cas de vol d’informations clients.
– La perte financière due à une interruption d’activité causée par une cyberattaque.
Son objectif est de couvrir les véhicules utilisés à des fins professionnelles. Elle prend en charge :
– Les dommages aux véhicules en cas d’accident ou de vol.
– La responsabilité civile pour les dommages causés à autrui.
– La protection des conducteurs et passagers.
Cette assurance a pour mission de protéger les dirigeants contre les poursuites liées à leurs décisions de gestion. Elle couvre :
– Les frais juridiques en cas d’accusation de mauvaise gestion.
– L’indemnisation des dommages si un dirigeant est tenu responsable.
En souscrivant une assurance commerciale pour votre entreprise, vous pourriez bénéficier de nombreuses protections. En effet, vos acquis et vos biens bénéficieraient grandement d’une protection contre des dangers spécifiques et désignés, lesquels sont :
Choisir la bonne assurance commerciale est crucial pour protéger votre entreprise contre les risques financiers, juridiques et matériels. Voici les étapes essentielles pour faire le bon choix :
Il est essentiel de ne pas choisir la première offre venue et de comparer les différentes options sur le marché. Vous devez vérifier :
– Le montant des primes et franchises.
– L’étendue des garanties et exclusions.
– Le niveau de service client et la rapidité des indemnisations.
Les polices d’assurance contiennent souvent des exclusions. Il est donc important d’en prendre connaissance avant de souscrire une assurance.
Les besoins en assurance évoluent avec le temps : il est donc primordial d’en tenir compte lorsque vous ferez votre choix.
Il n’est pas possible de vous dire précisément combien vous paierez pour votre assurance commerciale. Cependant, voici quelques exemples pour vous donner une petite idée des tarifs pratiqués :
Type d’entreprise | Secteur | Taille | Couvertures typiques | Coût annuel estimé |
Café ou petite boulangerie | Restauration | Petit établissement (moins de 10 employés) | Responsabilité civile, assurance des biens, assurance perte d’exploitation | 1 500 $ à 4000 $ |
Entreprise de construction (petite à moyenne) | Construction | 10 à 20 employés | Responsabilité civile générale, assurance des équipements, assurance des erreurs professionnelles, assurance des dommages aux tiers
| 5 000 $ à 15 000 $ |
Bureau de services professionnels (comptable, avocat, consultant) | Services professionnels | 5 à 10 employés
| Responsabilité civile professionnelle (erreurs et omissions), assurance des biens, cyberassurance | 2 000 $ à 6 000 $ |
Magasin de détail (vêtements, accessoires) | Commerce de détail | Petit magasin (moins de 5 employés) | Assurance des biens, responsabilité civile, vol et vandalisme | 1 000 $ à 3 000 $ |
Entreprise de technologie (start-up) | Technologie | 5 à 15 employés | Cyberassurance, responsabilité civile professionnelle, assurance des biens | 3 000 $ à 8 000 $ |
Restaurant (moyenne taille) | Restauration | 10 à 30 employés | Responsabilité civile, assurance des biens, assurance perte d’exploitation, assurance des employés | 4 000 $ à 10 000 $ |
Entreprise de transport (livraison locale) | Transport | 3 à 5 véhicules | Assurance des véhicules commerciaux, responsabilité civile, assurance cargaison | 5 000 $ à 12 000 $ |
Salon de coiffure ou esthétique | Services personnels | Petit salon (moins de 5 employés) | Responsabilité civile, assurance des biens, assurance des erreurs professionnelles | 1 000 $ à 3 000 $ |
Plusieurs éléments peuvent bien sûr influer sur le prix de votre prime d’assurance commerciale. En voici quelques exemples :
Il existe plusieurs astuces pour payer moins cher votre assurance commerciale. En voici quelques-unes :
N’hésitez pas à vous porter acquéreur de l’une ou l’autre de ces assurances ou tout au moins, à consulter un spécialiste en assurance commerciale afin d’obtenir des conseils selon vos impératifs en entreprise.
Comme de nombreuses possibilités s’offrent à vous, tâchez de reconnaître la meilleure selon vos circonstances. Certaines assurances jumelées à d’autres finaliseront la protection idéale pour vos actifs.
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