Trouvez les meilleurs prix & couvertures pour votre assurance maison

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3 bonnes raisons de prendre l'assurance habitation à Montréal et les prix

Investir quelques centaines de dollars dans une assurance habitation peut vous offrir une grande tranquillité d’esprit en cas de sinistre imprévu. Votre condo subit un dégât d’eau à cause d’un voisin ? Vous êtes couvert. Un arbre endommage votre duplex lors d’une tempête ? Vous êtes couvert. Mais comment économiser sur votre assurance habitation à Montréal ?

  • Dans cet article, apprenez quels sont les risques qui touchent Montréal, quels types de couverture d’assurance vous pouvez choisir et découvrez des astuces pour réduire les coûts de votre police.

Ne négligez pas l’assurance habitation, car c’est une protection essentielle même si elle n’est généralement pas obligatoire (à l’exception des condos). À l’aide d’un bon courtier, trouvez celle qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix avec une couverture optimale.

Maison en papier en feu illustrant l'importance de l'assurance habitation

Quelles sont les spécificités de Montréal en matière d'assurance habitation ?

Montréal est une île et ses bâtiments sont souvent assez âgés. Pour ces raisons, elle ne se présente pas comme n’importe quelle autre ville à travers le Québec. Voici trois risques spécifiques touchant la métropole.

Risques d’inondation

Montréal étant située sur une île entourée d’eau, principalement du fleuve Saint-Laurent, certaines zones sont plus exposées aux risques d’inondation. Autrement dit, si vous habitez près de l’eau, vous avez plus de chances de subir une inondation, ce qui se reflètera dans votre prime d’assurance. De plus, certains quartiers possèdent des canalisations désuètes, alors même si vous n’êtes pas près des cours d’eau, vous pourriez être inondé si le système d’égout ne fournit pas lors de grandes pluies ou de la fonte des neiges.

Âge des bâtiments

Montréal possède un parc immobilier diversifié, avec des bâtiments anciens, parfois centenaires. La plomberie, l’électricité, l’isolation ou la toiture datent parfois de dizaines d’années. Les maisons plus anciennes peuvent donc être plus coûteuses à assurer : certains matériaux d’autrefois augmentent les risques d’incendie, par exemple, ou encore le vieux toit risque de laisser l’eau s’infiltrer. Si vous avez fait des rénovations récemment pour moderniser ces vieux systèmes, vous pourriez réduire vos primes en informant votre assureur.

Densité urbaine 

Même si le taux de criminalité n’est pas particulièrement élevé à Montréal en comparaison à d’autres grandes villes à travers le monde, cela reste la ville la plus peuplée du Québec. Les quartiers à forte densité peuvent entraîner des risques accrus de vol et de vandalisme. Pour tenter de limiter l’effet des crimes ayant eu lieu dans votre quartier, pensez à équiper votre résidence de systèmes de sécurité comme des alarmes ou des caméras de surveillance.

Quelle couverture d’assurance habitation choisir ?

Il existe deux grands types d’assurance pour votre résidence, en plus de la protection responsabilité civile.

Peu importe votre assureur, votre police va inclure une couverture responsabilité civile. En outre, elle peut être d’un ou de deux millions de dollars, ou plus. En somme, elle vous protège contre les dommages causés à des tiers. Par exemple, si votre voisine vous rend visite et chute dans votre escalier, causant des blessures, votre assureur pourrait la dédommager. En copropriété, si votre laveuse coule dans le logement en-dessous, votre assureur prendra en charge les réparations chez le voisin.

Ensuite, pour assurer vos biens et les coûts de reconstruction de votre résidence en cas de sinistre, vous aurez le choix entre une couverture standard, plus restreinte et moins chère, ou tous risques. En plus des risques d’incendie, de vol, de vandalisme, une couverture tous risques vous protège contre une plus grande variété de sinistres, comme une série de dégâts d’eau et des bris accidentels.

Maison inondée illustrant l'importance de l'assurance habitation

Quel est le prix de l’assurance habitation ?

En moyenne, les prix des polices tournent autour de quelques centaines à des milliers de dollars. Tout dépend du type d’habitation et des risques spécifiques qui l’affectent.

Habitation

Prix moyen

Maison

1 436 $

Condo (partie privative)

600 $

Appartement loué

383 $

Chalet

1 580 $ à 1 795 $

 

Si vos primes actuelles sont plus élevées que les moyennes du tableau, commencez à comparer les assureurs pour voir si vous trouvez mieux ailleurs. Les compagnies d’assurance se livrent une féroce compétition, alors profitez-en !

Comparer les assurances habitation à Montréal

Qu’est-ce qui explique les différences entre l’assurance pour les propriétaires, les copropriétaires et les locataires?

Le prix des primes d’assurance habitation varie notamment en fonction du type d’habitation. Pourquoi ? C’est très simple : parce que la part de l’immeuble assurée par un propriétaire, un locataire ou un copropriétaire de condo n’est pas la même. Voici plus de détails.

Propriétaires d’une maison ou d’un plex 

Les propriétaires de maisons individuelles, avec ou sans logements locatifs, doivent couvrir la structure du bâtiment, leurs biens personnels et leur responsabilité civile. Autrement dit, ils assurent absolument tout et paient pour l’ensemble des protections offertes par leur assureur.

Locataires

Dans le cas d’un locataire, son propriétaire paie aussi un assurance. Le locataire couvre uniquement ses biens personnels et sa responsabilité civile. Beaucoup de locataires négligent cette protection, bien que les propriétaires puissent exiger qu’ils soient assurés. Pourtant, il n’y a pas vraiment de raison de s’en passer car l’assurance locataire est très peu dispendieuse ! L’assurance du propriétaire couvre tout ce qui touche au bâtiment.

Propriétaires de condos

Si vous avez un condo, il est obligatoire de prendre une police d’assurance individuelle pour votre unité. Celle-ci couvre, par exemple, vos effets personnels et votre responsabilité civile. C’est pour cela qu’elle est moins chère qu’une assurance de propriétaire de maison. La charge liée au bâtiment, soit les parties communes, revient au syndicat de copropriété. Ainsi, le syndicat doit souscrire une assurance habitation lui aussi. Sachez tout de même que vous la payez, en plus de votre assurance individuelle, à travers vos frais de condo mensuels.

Quels facteurs influencent le prix de votre assurance habitation ?

Pourquoi les prix des assurances varient beaucoup d’une personne à une autre ? Une série de facteurs doit être prise en compte :

  • Le type de propriété et ses caractéristiques
  • L’emplacement géographique
  • La valeur de reconstruction du bâtiment
  • La valeur des biens assurés
  • La couverture choisie
  • Votre cote de crédit
  • Vos réclamations passées

Comment évaluer la valeur de vos biens pour votre assurance habitation à Montréal ?

On l’a vu, Montréal présente un certain risque de vol. Pour être certain de pouvoir racheter vos ordinateurs, meubles et autres effets personnels en cas de vol ou autre sinistre, il faut en évaluer la valeur adéquatement.

Commencez par dresser un inventaire des biens personnels, soit une liste de tout ce que vous avez, et inscrivez le prix de chaque item. Si vous avez encore les factures, conservez-les dans un dossier avec votre inventaire. Si vous avez des biens de grande valeur, comme des bijoux, prenez-les en photos, cela facilitera un éventuel processus de réclamation.

Faites l’addition des montants. Cela vous donnera une bonne idée du montant d’assurance nécessaire. N’oubliez pas de tenir compte de l’inflation pour tout racheter neuf. Par exemple, si le total donne 35 000 $, assurez-vous pour au moins 40 000 $.

L’importance des extensions de garantie

Qu’est-ce qu’une extension de garantie ? Ce sont des protections supplémentaires que vous pouvez ajouter à votre couverture pour des risques particuliers. Vous voulez protéger votre maison contre les tremblements de terre ? Vous avez des objets de grande valeur comme des bijoux et des œuvres d’art ? Informez-vous sur les garanties pour cela.

Magasiner les assurances habitation selon mes besoins
Coffre avec bijoux protégés par une assurance habitation à Montréal

Comment le marché immobilier montréalais influence-t-il le coût de l’assurance habitation ?

Une part importante des prix de l’assurance habitation concerne les coûts de reconstruction du bâtiment, par exemple s’il disparaissait dans un incendie.

Le marché immobilier et l’industrie de la construction influencent donc l’assurance habitation à travers le prix des propriétés. Les experts prévoient une hausse de 7% des prix des propriétés en 2025. Cela entraîne une hausse des primes d’assurance, car la valeur de reconstruction est plus élevée. Autrement dit, il coûterait plus cher aujourd’hui de rebâtir votre maison.

Quel est le processus de réclamation ?

Dès qu’un sinistre survient chez vous, signalez-le rapidement. La plupart des compagnies d’assurance offrent une ligne d’urgence disponible 24 heures, 7 jours sur 7. Vous devrez alors remplir un formulaire de réclamation. Soyez honnête, car toute fausse déclaration pourrait entraîner un refus.

Il faut ensuite documenter les dommages, par exemple en prenant des photos ou vidéos des dégâts causés à votre propriété. Cela servira de preuve lors de votre réclamation et facilitera l’évaluation par l’expert en sinistres. Cet expert se rendra sur place pour évaluer les dommages. 

Exercez ensuite votre patience, car après le passage de l’expert, votre assureur vous informera de la décision concernant votre réclamation.

Comment économiser sur les assurances habitation à Montréal ?

C’est vrai, les primes d’assurance habitation sont chères. Mais imaginez le coût d’un sinistre majeur. Une inondation ? Des milliers de dollars de rénovation ! Un incendie ? Vous perdriez tout. Le mieux est de trouver une police d’assurance abordable. Découvrez comment économiser sur votre assurance habitation à Montréal en suivant ces conseils.

Première astuce : Comparez les offres comme jamais !

Les primes varient d’un assureur à l’autre. C’est pourquoi il est essentiel de comparer différentes polices d’assurance pour dénicher celle qui correspond parfaitement à vos besoins.

Deuxième astuce : Regroupez vos assurances

En combinant votre assurance habitation avec d’autres polices, comme l’assurance auto, vous pouvez bénéficier de rabais sur vos primes chez plusieurs assureurs. En général, le rabais se situe entre 10% et 20%.

Troisième astuce : Augmentez votre franchise

La franchise est la somme que vous payez de votre poche en cas de réclamation. Plus la franchise est haute, plus vos primes sont réduites. Cela dit, l’économie ne représente que quelques dollars par mois.

Quatrième astuce : Rénovez

Diminuez les risques de sinistre en remplaçant vos anciennes installations. Par exemple, remplacez une vieille fournaise à l’huile par un système plus moderne comme une thermopompe (pour laquelle vous pouvez d’ailleurs bénéficier de subventions). De plus, des rénovations comme des fenêtres neuves ou une nouvelle toiture peuvent diminuer les risques de dommages.

Femme qui rénove sa maison

Cinquième astuce : Évitez les foyers au bois

Le chauffage au bois peut augmenter le risque d’incendie et donc le coût de votre assurance. Choisir un mode de chauffage plus sûr pourrait faire baisser vos primes.

Sixième astuce : Dotez votre maison de technologies

Installez un système d’alarme contre le vol, des détecteurs de fumée reliés à une centrale de surveillance ou encore des détecteurs de fuites d’eau pour rassurer votre assureur. Réduire ainsi les risques de réclamations mène à une diminution des primes.

Septième astuce : Arrêtez de fumer

Les assureurs posent parfois des questions sur vous et ceux qui habitent sous votre toit. Fumer, la cigarette ou du cannabis, augmente les risques d’incendie. Arrêter de fumer pourrait donc vous faire économiser sur vos primes.

Huitième astuce : Payez vos primes annuellement

Certains assureurs imposent des frais administratifs pour les paiements mensuels. Si c’est possible selon votre budget, optez pour un paiement annuel afin d’éviter ces frais.

Neuvième astuce : Choisissez un contrat de 2 ans

Demandez à votre assureur s’il est possible d’avoir un contrat de deux ans. C’est une façon de vous assurer que vos primes resteront stables au moins une année de plus et ce, même si vous devez faire une réclamation.

Dixième astuce : Limitez les réclamations mineures

Moins vous faites de réclamations, plus votre dossier d’assurance sera favorable, ce qui pourrait se traduire par des coûts plus faibles. Ainsi, si vous vous faites voler votre iPad seulement, ne réclamez pas pour quelques centaines de dollars, par exemple.

Onzième astuce : Faites affaire avec un courtier 

Un courtier en assurance a accès à une panoplie d’assureurs. Ainsi, en une seule demande, vous pouvez obtenir ce qu’il y a de mieux sur le marché pour votre maison. Ce professionnel saura choisir une couverture adaptée aux besoins spécifiques des résidents de Montréal, vous faire profiter de rabais et personnaliser votre police en fonction des caractéristiques du logement.

Soumissions Montréal vous aide à trouver votre assurance habitation à bon prix !

Grâce à ces astuces et une meilleure connaissance des assurances habitations dans la métropole, vous êtes maintenant prêt à choisir la police d’assurance habitation idéale pour vous ! 

  • Nous avons plusieurs courtiers partenaires dans votre secteur. Remplissez notre formulaire pour obtenir des soumissions rapidement. C’est gratuit et sans engagement.

Le processus est rapide et efficace. En magasinant votre nouvelle assurance habitation, vous pourriez économiser quelques centaines de dollars par année.

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