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Meilleur Prêt Hypothécaire : Comparez avec un Courtier hypothécaire à Montréal

C’est un fait ! Vous n’êtes pas un riche héritier. Vous avez donc fort probablement besoin d’un prêt pour acheter une maison ou un condo. Acquérez-les en choisissant le meilleur prêt hypothécaire possible, selon votre situation. Pourquoi ? Parce que le meilleur produit vous fera épargner des milliers de dollars à long terme.

Trouver le prêt hypothécaire qui convient réellement à votre réalité est une étape excessivement importante. Elle vous permet d’accéder à la propriété et de vous enrichir, ou parfois de refinancer une propriété pour investir ailleurs (et vous enrichir).

  • Un courtier hypothécaire est un expert qui vous sera d'une aide précieuse pour trouver le meilleur prêt hypothécaire à Montréal.

Les options sont aussi nombreuses qu’il y a d’institutions financières, et leur jargon est parfois difficile à comprendre. Être bien accompagné devient alors crucial.

Un courtier en prêt hypothécaire peut vous trouver le meilleur taux à Montréal

Quel est le rôle d'un courtier hypothécaire ?

Un courtier, c’est un intermédiaire entre vous et les prêteurs hypothécaires. Autrement dit, il contacte plusieurs banques ou la caisse en votre nom, à la recherche des meilleurs options de prêts hypothécaires pour vous. Ces options sont nombreuses et il est facile de s’y perdre. Cela inclut :

  • taux d’intérêt fixes ou variables
  • prêt ouvert ou fermé
  • prêt standard ou subsidiaire
  • fréquence des versements
  • terme
  • période d'amortissement

Afin de bien comprendre votre situation, le courtier posera une foule de questions sur votre situation financière, votre emploi, vos dettes, vos actifs, etc. Parlez-lui aussi de vos objectifs et du secteur visé. Ces renseignements lui permettent de cibler la meilleure offre pour vous. Attendez-vous à devoir lui remettre une série de documents concernant vos revenus.

Votre courtier établira avec vous les modalités de votre prêt hypothécaire qui correspondront le mieux à votre situation financière actuelle et future. Il vous guidera ensuite vers l’institution financière qui peut vous proposer le meilleur taux d’intérêt, selon les conditions déterminées.

Bien souvent, dès le premier rendez-vous et la discussion initiale sur vos objectifs, le courtier peut vous donner une idée des taux d’intérêts et autres conditions qui vous attendent, car il connaît ces informations par coeur.

Vous n’avez pas à faire seul tous ces choix. Laissez les courtiers spécialisés en prêt hypothécaire qui se sont joints à Soumissions Montréal, notre plateforme de demande de soumission en ligne, magasiner, comparer, sélectionner, puis vous proposer LE prêt hypothécaire vous convenant sur mesure.

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Un courtier hypothécaire de votre secteur vous joindra rapidement pour vous guider dans le choix du meilleur prêt hypothécaire pour vous.

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Des courtiers diversifiés pour un meilleur taux d’intérêt hypothécaire

Votre courtier traitera avec de nombreuses institutions financières pour trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt hypothécaire.

Parmi son vaste réseau de contacts figurent des banques reconnues, mais aussi des sociétés d’assurances, des banques virtuelles et des prêteurs privés.

Votre courtier a donc accès à la très grande majorité des produits hypothécaires proposés par le marché.

Attention à la variété d'institutions

Les courtiers hypothécaires ont souvent une relation bien développée avec plus d'un prêteur, mais pas tous. Pour éviter de faire affaire avec quelqu'un qui n'a qu'un ou deux partenaires de confiance, demandez-lui de divulguer le nombre de prêteurs avec lesquels il a fait affaire au cours des 12 derniers mois ainsi que si un prêteur lui a consenti plus de 50% de son nombre total de prêts. Cela vous permet de voir si vous avez accès à une réelle diversité !

Un courtier spécialisé en prêt hypothécaire n’est pas payé (du moins, pas par vous !)

Faire appel à un courtier pour un prêt hypothécaire est gratuit pour vous étant donné que ce dernier est rémunéré par les institutions prêteuses à qui il procure des clients.

Il n’y a aucune raison de se méfier de ce type de rémunération. Un courtier pourrait être tenté de vous diriger vers la banque qui lui offre la plus grosse commission, mais en réalité, il prendrait un risque. Si vous trouvez un meilleur taux ailleurs, c’est sa réputation qui en souffrira !

Le courtier hypothécaire doit être en mesure de vous expliquer par écrit comment il est rémunéré. En général, ce sont les institutions financières qui les paient, mais vous pouvez vous en assurer en posant la question. 

Demandez clairement si vous devez payer pour ses services, le prix (le cas échéant), s’il reçoit une commission du prêteur ou d’autres avantages, comme un bonus.

Clause d'exclusivité

Le courtier pourrait vous demander de ne pas faire affaire avec un autre courtier en même temps, ni magasiner par vous-même. Pendant la durée de votre contrat, vous êtes alors obligé d'obtenir un prêt hypothécaire via ce courtier. Soyez prudent avec ce type de clause. Ce sont rarement les meilleurs courtiers qui essaient de vous empêcher de faire vos propres démarches.

Les avantages majeurs de faire affaire avec un courtier hypothécaire

Votre courtier a accès à la très grande majorité des produits hypothécaires proposés par le marché.

C’est le fort volume d’affaires que votre courtier procure aux institutions prêteuses de son réseau qui vous permet de bénéficier d’une réduction de votre taux d’intérêt.

Toute diminution, si petite soit-elle, peut faire une différence considérable à échéance du prêt hypothécaire.

Non seulement vous profitez de ses conseils gratuitement, mais votre taux ne sera pas plus élevé qu’un emprunteur qui va directement à la banque. C’est même le contraire qui risque de se produire !

  • Un taux d’intérêt de 4,5 % vous coûtera 16 800 $ de plus que si votre taux d’intérêt avait été de 4 % pour un prêt hypothécaire de 200 000 $ assorti à une période d’amortissement de 25 ans.

Parce qu’il connaît très bien les exigences et le style de chaque banque ou caisse, le courtier ne perd pas de temps et va directement voir les deux ou trois candidates les plus favorables à votre profil d’emprunteur. Il connaît très bien les spécificités de chaque banque, leurs avantages et désavantages et il peut vous en parler si vous avez des doutes.

Graphisme de femme considérant acheter une maison avec des signes de dollars

Un courtier pour négocier le prêt hypothécaire

Négocier est un talent qu’on ne peut pas tous posséder. Posez-vous quelques questions :

  • 1. Êtes-vous un fin négociateur ?
  • 2. Aimez-vous débattre avec des professionnels en prêt hypothécaire ?
  • 3. Saurez-vous dire non à des produits connexes, comme des marges de crédit hypothécaires ou des assurances hypothécaires ?

Si ce n’est pas votre cas, confiez cette fonction à un spécialiste aguerri en négociation de prêt hypothécaire, comme votre courtier.

C’est d’autant plus vrai si vous avez un profil qui stresse les banques. Par exemple, si vous êtes travailleur autonome avec un revenu faible ou irrégulier, la banque pourrait vous refuser le prêt, mais un courtier saura mettre en valeur les aspects positifs de votre dossier pour vous dénicher une solution hypothécaire convenable.

Grâce à son expérience et son talent de négociateur, un courtier hypothécaire vous permet d’économiser temps et argent.

Imaginez la démarche sans courtier : vous prenez des rendez-vous dans 4 ou 5 institutions financières, vous répétez sans cesse les mêmes informations sur votre projet et votre situation, vous préparez vos documents, mais chacune ayant ses propres exigences, il vous manque toujours un papier. Vous y retourner ou numérisez le tout pour un envoi numérique. Vous patientez pendant des jours, puis on vous propose un taux d’intérêt plus élevé que ce que vous espériez. Décevant, n’est-ce pas ? 

Vous n’êtes alors pas plus avancé et vous avez manqué des heures de travail, chose qu’on déteste lorsqu’on se prépare à affronter 25 ans de paiements hypothécaires et une mise de fonds importante.

Le courtier peut-il aider les emprunteurs qui ont un mauvais crédit ?

Certains courtiers hypothécaires acceptent les clients qui ont un mauvais crédit, sous la barre des 600. Vous n’obtiendrez probablement pas un prêt d’une grande banque à cause de votre crédit.

Cependant, les courtiers peuvent travailler avec des sociétés privées et prêteurs alternatifs spécialisés auprès des gens ayant des problèmes de crédit.

Soyez toutefois avisés que même avec l’aide d’un courtier, ces prêteurs vous feront des offres à taux d’intérêts plus élevés que les prêteurs traditionnels.

Les inconvénients des courtiers hypothécaires

Malgré leurs nombreux avantages, les courtiers hypothécaires peuvent être limités à certains égards.

Tous les prêteurs hypothécaires ne travaillent pas avec des courtiers hypothécaires. Les banques comme RBC et CIBC sont connues pour éviter de faire affaire avec les courtiers. Ainsi, si vous êtes intéressés par leurs offres, allez les rencontrer directement. Vous pourrez alors comparer leurs produits avec celui déniché par votre courtier.

Offrez-vous une bonne expérience lors du choix de votre prêt hypothécaire : la popularité des courtiers expliquée !

Les courtiers spécialisés en prêts hypothécaires sont très populaires lors de l’achat d’une propriété.

Mais n’oubliez pas qu’ils peuvent aussi vous aider au moment du renouvellement de votre prêt hypothécaire. La fidélité à votre prêteur actuel est-elle vraiment avantageuse pour vous ? N’hésitez pas à poser la question à votre professionnel en prêt hypothécaire.

  • Économisez temps et argent en remplissant gratuitement le court formulaire de demande de soumission qui est sur cette page. Le service de Soumissions Montréal est rapide et sans obligation d’engagement.

En faisant appel à un spécialiste en prêt hypothécaire, partenaire de Soumissions Montréal, notre plateforme de demande de soumission en ligne, vous vous assurez de faire affaire avec un courtier autorisé qui mettra en parallèle pour vous les propositions de 20+ institutions financières.

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