Faites fructifier votre argent avec des investissements judicieux

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Trouver le meilleur placement avec votre épargne à Montréal

Existe-t-il des professionnels spécialisés à la fois en placements, épargne, dettes, crédit, prêts, assurance ou stratégie ? Bien sûr ! Ce sont des conseillers en placements financiers.

Vous pouvez les retrouver dans les caisses, les banques, les compagnies d’assurance, certaines sociétés ou des bureaux de gestion privée.

Mais attention ! Inutile de vous lancer dans les procédures de recherche du meilleur conseiller en placement financier pour vous.

  • Remplissez simplement le court formulaire qui est sur cette page.

L’un des nombreux conseillers financiers qui se sont joints à Soumissions Montréal, notre plateforme de demande de soumissions en ligne, vous joindra rapidement pour vous proposer son meilleur service au plus bas prix relativement à votre désir de placement.

Pour mieux investir votre argent, sachez faire des placements financiers avec l’aide d’un conseiller financier à Montréal.

Pourquoi faire appel à un conseiller en placements financiers à Montréal ?

Consulter un conseiller en placements financiers peut être une décision judicieuse pour plusieurs raisons. Voici les principaux avantages :

Un conseiller spécialisé en placement financier saura vous écouter

Si le placement financier est un art, les conseillers qui s’y spécialisent sont des artistes… et leur principal outil est l’écoute. Leur première étape sera de déterminer vos besoins et votre profil d’investisseur, puis de vous proposer les produits de placement susceptibles de vous convenir.

Un conseiller en placement financier n’est pas un vendeur : c’est un conseiller !

Son but est de mettre en place, avec vous, un plan d’investissement à courte échéance (par exemple, acquisition d’une nouvelle automobile), moyenne échéance (p. ex. achat d’une demeure) et longue échéance (p. ex. votre retraite).

Un conseiller est aux premières loges pour accéder aux nombreux produits de placement financier offerts sur le marché

Il y a un large éventail de stratégies d’investissement à comparer. Votre conseiller spécialisé en placement vous présentera, en utilisant un langage clair et compréhensible, celles qui correspondent à votre profil d’investisseur, vos besoins, vos attentes, vos projets, votre situation financière, votre budget…

Il vous détaillera les avantages et les inconvénients de chaque type de placement, leur rendement moyen, les risques inhérents,  etc.

Un conseiller en placement financier surveille les tendances de l’heure... et vos coups de cœur !

Les cryptomonnaies et les BITCOINS sont tendances. Leur croissance rapide peut être attirante.

Un conseiller en placement financier professionnel saura vous expliquer les forces et faiblesses de ce nouveau type de produit tout en l’intégrant progressivement à votre portefeuille si tel est réellement votre désir.

Maximisez les gains sur vos placements financiers

Une équipe sportive qui évolue au niveau professionnel a recours au service d’un expert spécialisé pour faire les analyses qui s’imposent, déceler les anomalies et apporter des changements qui optimiseront les profits à courte et à longue échéance.

De la même façon, l’expérience et l’expertise d’un conseiller en placement financier peuvent faire toute la différence quant au rendement de vos placements.

Comment choisir le bon conseiller en placements financiers à Montréal ?

Choisir le bon conseiller en placements financiers à Montréal est primordial pour optimiser vos investissements et sécuriser votre épargne. Voici ce que vous devez absolument savoir :

Vérifiez les certifications et accréditations de votre conseiller en placement financier

  • Un conseiller doit être certifié et réglementé par des organismes reconnus au Québec. Vérifiez s’il est :
  • Inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) - Registre de l’AMF
  • Titulaire d’un titre professionnel reconnu, comme :
  • - Planificateur financier – IQPF
  • - CFA (Chartered Financial Analyst)
  • - CFP (Certified Financial Planner)
  • - Conseiller en sécurité financière (assurance et investissements)
  • Affilié à une institution financière sérieuse (banque, firme de courtage, cabinet indépendant)

Faites le choix entre un conseiller indépendant ou institutionnel

Un conseiller financier peut être indépendant ou être affilié à une institution. Voici les avantages et inconvénients de chaque statut afin de faire le meilleur choix pour vous : 

Conseiller financier affilié à une banque ou une firme de courtage

Avantages

  • Sécurité et accès à des produits variés
  • Accompagnement à long terme

Inconvénients

  • Souvent limité aux produits de leur institution

Conseiller financier indépendant

Avantages

  • Plus de flexibilité et d’options d’investissement
  • Approche plus personnalisée

Inconvénients

  • Frais potentiellement plus élevés

Conseiller financier en ligne et robot-conseiller ou automatisés

Avantages

  • Frais réduits
  • Gestion automatisée selon votre profil

Inconvénients

  • Moins de personnalisation et de suivi humain

Comparez les services et les frais

Avant de prendre votre décision, il est important de vérifier les tarifs pratiqués par le conseiller financier. 

  • Voici les types de rémunération d’un conseiller :
  • Honoraires fixes : Facturation horaire ou forfaitaire
  • Commissions sur les produits financiers : Rémunération via les placements vendus
  • Vérifiez :
  • La transparence des frais
  • L’absence de conflits d’intérêts
  • Les services inclus (planification financière, fiscalité, bilan régulier, etc.)
Conseiller en placements financiers

Comment bien identifier vos besoins et votre profil d’investisseur ?

Avant d’investir, il est essentiel de comprendre vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Cela permet de choisir les placements les mieux adaptés à votre situation.

Il est important de s’assurer que vos investissements répondent à vos besoins. Voici les objectifs les plus courants :

Objectif

Raison

Placement recommandé

Constituer une épargne de précaution (court terme)

Besoin de liquidités accessibles rapidement

Compte d’épargne à intérêt élevé

Préparer un projet à moyen terme (5-10 ans)

Achat immobilier, études des enfants, voyage

Fonds équilibrés, obligations, FNB (Fonds Négociés en Bourse)

Planifier la retraite ou la croissance du patrimoine (long terme)

Stratégie de capitalisation sur plusieurs années

Actions, REER, CELI, immobilier

Quel est votre profil investisseur ? 

Vous êtes prudent

  • Vous n'aimez pas le risque.
  • Votre objectif principal : protéger le capital.

Vous êtes modéré

  • Vous aimez prendre des risques mesurés.
  • Votre objectif : une croissance raisonnable avec une certaine sécurité

Vous êtes audacieux

  • Vous êtes prêt à prendre des risques élevés.
  • Votre objectif : un rendement maximal sur le long terme
  • Il est également important de déterminer votre horizon de placement, c’est-à-dire, la durée pendant laquelle vous êtes prêt à immobiliser votre argent :
  • Si vous souhaitez investir de façon sécuritaire et à court terme, vous pouvez opter pour un placement à faible risque (CPG, comptes d’épargne, fonds du marché monétaire).
  • Si vous souhaitez investir à moyen terme (3-10 ans) en trouvant un équilibre entre rendement et sécurité, optez pour des placements diversifiés (obligations, FNB, immobilier).
  • Pour un investissement sur le long terme (10 ans et +), optez pour des placements dynamiques tels que des actions, des fonds de croissance ou des crypto monnaies (pour les plus audacieux).

Comment évaluer au mieux votre tolérance au risque dans les placements financiers ?

Voici un questionnaire pour vous aider à déterminer votre profil d’investisseur en fonction de votre tolérance au risque, votre horizon de placement et votre réaction face aux fluctuations des marchés.

Pour chaque question, choisissez la réponse qui correspond le mieux à votre situation.

  • Quel est votre horizon de placement (pendant combien de temps prévoyez-vous de placer votre argent) ?
  • Moins de 1 an (1 point)
  • 1 à 3 ans (2 points)
  • 3 à 5 ans (3 points)
  • Plus de 5 ans (4 points)
  • Comment réagissez-vous si la valeur de vos investissements diminue temporairement de 10 % ?
  • Je vends immédiatement pour éviter d’autres pertes. (1 point)
  • Je suis inquiet, mais j’attends de voir si ça remonte. (2 points)
  • Je ne m’inquiète pas, car je pense que le marché se rétablira. (3 points)
  • J’en profite pour investir davantage à bas prix. (4 points)
  • Quelle est votre principale priorité concernant votre investissement ?
  • Préserver mon capital, même avec un faible rendement. (1 point)
  • Avoir un rendement stable, avec un risque modéré. (2 points)
  • Faire croître mon argent, même si cela implique des fluctuations. (3 points)
  • Maximiser mes rendements, même si je dois prendre des risques élevés. (4 points)
  • Avez-vous déjà investi dans des placements risqués tels que les actions ou les cryptos ?
  • Non, jamais, je préfère la sécurité. (1 point)
  • Oui, mais en petite quantité. (2 points)
  • Oui, régulièrement. J’ai l’habitude des fluctuations. (3 points)
  • Oui, car j’aime avoir des placements à haut rendement. (4 points)
  • Quelle serait votre réaction si vos placements perdaient 20 % de leur valeur en un an ?
  • Je vendrais l’ensemble pour éviter de perdre davantage. (1 point)
  • Je réduirais progressivement mes investissements les plus risqués. (2 points)
  • Je garderais mes placements et attendrais une reprise. (3 points)
  • J’investirais encore plus, car cela pourrait être une opportunité. (4 points)
  • Quel niveau de fluctuation êtes-vous prêt à tolérer ?
  • Je ne veux aucune fluctuation, même avec un rendement plus faible. (1 point)
  • J’accepte de légères variations, mais pas de grosses pertes. (2 points)
  • Je peux tolérer des baisses occasionnelles si le rendement est bon. (3 points)
  • Je suis prêt à accepter des fluctuations importantes en échange d’un meilleur rendement. (4 points)
  • Comment répartissez-vous actuellement vos investissements ?
  • Tout en comptes sécurisés. (1 point)
  • Un mélange entre des placements sécurisés et des actions prudentes. (2 points)
  • Une majorité en actions et fonds boursiers. (3 points)
  • Presque tout dans des placements dynamiques et risqués. (4 points)

Additionnez vos points pour connaître votre profil d’investisseur :

7 – 10 points : Vous êtes un investisseur prudent

  • Vous privilégiez la sécurité et la stabilité.
  • Idéal pour vous : CPG, obligations, fonds à revenu fixe.

 

11 – 16 points : Vous êtes un investisseur modéré

  • Vous acceptez un certain niveau de risque pour un meilleur rendement.
  • Idéal pour vous : Portefeuille équilibré (actions/dividendes, obligations, FNB).

 

17 – 22 points : Vous êtes un investisseur dynamique

  • Vous êtes à l’aise avec la volatilité et recherchez la croissance à long terme.
  • Idéal pour vous : Actions diversifiées, FNB de croissance, immobilier.

 

23 – 28 points : Vous êtes un investisseur audacieux

  • Vous êtes prêt à prendre des risques élevés pour maximiser vos gains.
  • Idéal pour vous : Actions technologiques, cryptomonnaies, placements alternatifs.
Investissements Montréal

Quels types de placements peuvent être recommandés par un conseiller en placements financiers ?

Un conseiller en placements financiers vous aide à choisir des investissements adaptés à votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et vos objectifs financiers. Voici les principales catégories de placements qu’il peut recommander :

Placements sécurisés et à faible risque

Avantages et inconvénients

Comptes d’épargne à intérêt élevé

Il est idéal pour une épargne accessible à tout moment.

Le rendement est modéré, mais sécurisé.

Il convient aux fonds d’urgence.

Certificats de placement garanti (CPG)

Le capital est garanti avec un taux d’intérêt fixe ou variable.

La durée est flexible (de 6 mois à 5 ans).

Il y a peu de rendement, mais le risque est faible.

Obligations (gouvernementales et corporatives)

Les revenus sont stables grâce aux intérêts.

Ce placement est moins risqué que les actions, mais son rendement est plus faible.

C’est une bonne option pour la diversification.

Placements en bourse et fonds d’investissement

Avantages et inconvénients

Actions (titres individuels en bourse)

Le rendement a un potentiel élevé à long terme.

Les actions offrent une possibilité de dividendes.

Le risque de volatilité est important.

Fonds négociés en bourse (FNB)

Ce regroupement d’actions ou d’obligations permet une diversification.

Les frais de gestion sont réduits.

Ce placement est adapté aux investisseurs de tous niveaux.

Fonds communs de placement

Ils sont gérés par des professionnels.

Ils présentent une bonne diversification.

Les frais de gestion sont cependant plus élevés que ceux des FNB.

Placements immobiliers

Avantages et inconvénients

Achat de biens locatifs

La location génère des revenus.

Ces biens peuvent prendre de la valeur.

Il y a cependant des frais d’entretien et gestion locative à prévoir.

Fiducies de placement immobilier (FPI/REITs)

Cela permet d’investir dans l’immobilier sans gérer un bien physique.

Les liquidités sont plus élevées que dans l’immobilier direct.

Le rendement est lié aux fluctuations du marché.

Placements alternatifs et spécialisés

Avantages et inconvénients

Cryptomonnaies

Le potentiel de rendement est élevé.

Il y a une forte volatilité et un risque élevé.

Les cryptomonnaies doivent être une petite portion du portefeuille.

Investissements responsables (ESG)

Placements dans des entreprises qui respectent des critères environnementaux et sociaux.

Alignement avec des valeurs éthiques

Le rendement est parfois plus stable à long terme.

Capital de risque et placements privés

Investir dans des start-ups ou PME en croissance.

Le rendement potentiel est élevé, mais le risque est important.

Placements fiscalement avantageux

Avantages et inconvénients

REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)

La réduction de l’impôt est immédiate.

La croissance des placements est à l’abri de l’impôt.

CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)

Les gains en capital et intérêts ne sont pas imposés.

La flexibilité est totale pour les retraits.

REEE (Régime enregistré d’épargne-études)

Il s’agit de subventions gouvernementales pour l’éducation des enfants.

La croissance est libre d’impôt.

Conseiller en placements financiers Montréal

Quels sont les rendements sur les placements ?

Voici un aperçu des rendements moyens attendus pour différents types de placements à Montréal.

Placements sécurisés

Ces placements offrent une protection du capital, mais les rendements sont souvent inférieurs à l’inflation.

Type de placement

Rendement annuel moyen

Compte d’épargne à intérêt élevé (CEIÉ)

2 % – 5 %

Certificats de placement garanti (CPG)

3 % – 6 %

Obligations gouvernementales

2 % – 4 %

Fonds du marché monétaire

1 % – 3 %

Placements modérés

Ces options offrent un meilleur potentiel de croissance tout en conservant une certaine stabilité.

Type de placement

Rendement annuel moyen

Obligations corporatives

4 % – 6 %

Fonds équilibrés (actions + obligations)

5 % – 8 %

Actions à dividendes

6 % – 10 %

Fiducies de placement immobilier (REITs/FPI)

5 % – 12 %

Placements dynamiques

Ces investissements sont plus risqués, mais offrent une croissance à long terme.

Type de placement

Rendement annuel moyen

Actions canadiennes (TSX)

7 % – 12 %

Actions américaines (Nasdaq)

8 % – 15 %

Fonds négociés en bourse (FNB de croissance)

7 % – 14 %

Start-ups

10 % – 30 % (très variable)

Cryptomonnaies

-50 % à +200 % (très volatile)

Immobilier et placements alternatifs

Ces placements peuvent générer un revenu passif stable.

Type de placement

Rendement annuel moyen

Investissement locatif (immobilier résidentiel)

6 % – 12 %

Immobilier commercial

8 % – 15 %

Comment faire le suivi et ajuster sa stratégie financière ?

Une bonne stratégie d’investissement ne se limite pas à choisir les bons placements. Il est essentiel d’assurer un suivi régulier et d’ajuster votre portefeuille en fonction de votre situation et des conditions économiques. Voici comment procéder efficacement :

Établissez un calendrier de suivi régulier

Il est primordial d’assurer un suivi régulier de vos investissements. En effet, un suivi structuré permet d’évaluer la performance de vos investissements et d’anticiper les ajustements nécessaires.

Réévaluez périodiquement vos placements financiers et apportez les ajustements qui s'imposent

Vos besoins changent, vos projets évoluent. Vos placements financiers devraient logiquement suivre le cours de votre vie et être réévalués annuellement. Voici les questions que vous pourriez vous poser : 

– Ma situation financière a-t-elle changé ? (Nouvel emploi, achat immobilier, naissance, etc.)

– Ma tolérance au risque est-elle toujours la même ?

– Mon horizon de placement a-t-il changé ?

Pour cela, il est conseillé de prendre annuellement rendez-vous avec votre conseiller en planification financière. Il veillera ainsi à ce que votre portefeuille suive vos besoins.

Rééquilibrez votre portefeuille d’investissement

Avec le temps, certains placements peuvent prendre plus d’importance que prévu dans votre portefeuille.

  • Quel est l'intérêt de rééquilibrer son portefeuille ?
  • Réduire l’exposition de ses placements face aux actifs trop risqués
  • Minimiser les pertes
  • Maintenir la diversification des placements
  • Investir ou réinvestir dans des secteurs en croissance

FAQ - Foire aux questions sur les placements financiers à Montréal

  • Il peut être judicieux de consulter un conseiller en placements financiers si :
  • Vous voulez une stratégie personnalisée
  • Vous souhaitez optimiser votre fiscalité et votre rendement
  • Vous hésitez entre plusieurs options d'investissements
  • Combien d’argent faut-il pour commencer à investir ?
  • Vous pouvez commencer avec aussi peu que 500 $ grâce aux FNB et plateformes de courtage en ligne.
  • Où investir à Montréal pour un bon retour sur investissement ?
  • Bourse : Actions de compagnies québécoises solides.
  • Immobilier : Quartiers en développement.
  • Entrepreneuriat : Investissements dans des start-ups locales.
  • Quels sont les risques à considérer avant d’investir ?
  • Marché boursier : Volatilité des actions et fluctuations économiques.
  • Immobilier : Hausse des taux d’intérêt.
  • Placements garantis : Rendement souvent inférieur à l’inflation.

Peu importe votre profil d’investisseur, mettez toutes les chances de votre côté avec un conseiller en placement financier

Le service de Soumissions Montréal est un bon moyen d’accéder :

  • gratuitement,
  • rapidement,
  • facilement et
  • sans aucune obligation,

à un conseiller en placement financier qui se chargera de trouver pour vous le produit de placement convenant à vos besoins, à vos attentes et à votre budget.

Vous cherchez un conseiller spécialisé en placement financier fiable et reconnu ?

Les partenaires de Soumissions Montréal sauront estimer votre situation et vous proposer de judicieuses stratégies d’investissement et de placements financiers qui vous conviendront sur mesure.

  • Il vous suffit de remplir gratuitement le court formulaire qui est sur cette page.
  • En moins de 48 heures, un conseiller spécialisé en placement financier de notre réseau numérique de demande de soumission vous contactera, sans aucune obligation d’engagement.
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