Trouvez les meilleures primes d’assurance vie pour la couverture dont vous avez besoin

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1 Soumission & Prix pour votre assurance vie à Montréal

Personne ne veut penser au pire ! Pourtant, souscrire à une assurance vie, est avant tout une précaution. Que ce soit pour assurer l’avenir de vos proches, couvrir vos dettes ou laisser un héritage, choisir la bonne assurance vie peut faire toute la différence.

Mais devant les nombreuses options offertes au Québec, comment savoir laquelle vous convient le mieux ? Est-il plus intéressant de privilégier un contrat abordable pour une période limitée ou opter pour une couverture à vie ?

  • Dans cet article, nous allons explorer les différentes assurances vie, leurs avantages et leurs inconvénients. Ceci afin de vous aider à faire un choix éclairé en fonction de votre situation et de vos besoins.
L’assurance vie à Montréal, il vous en faut une

Quelle assurance vie est la meilleure ?

De nos jours, les produits en assurance vie sont de plus en plus variés selon les assureurs choisis.

Toutefois, même à travers les divers types de protection disponibles, certaines couvertures demeurent de base et méritent votre attention.

Ainsi, vous retrouverez en général chez chaque compagnie d’assurance vie de Montréal de l’assurance vie permanente, universelle et temporaire.

L’assurance vie sans examen médical, de plus en plus recherchée, fera peut-être aussi partie des produits offerts.

Que devriez-vous connaître pour trouver la meilleure prime en assurance vie ?

Soumissions Montréal vous détaille un peu ces différents types d’assurance vie ici-bas qui feront changer le prix des primes.

Qu’est-ce qu'une assurance vie permanente ?

L’assurance vie est bien plus qu’une simple précaution : elle fait office de véritable sécurité financière pour protéger vos proches et préparer l’avenir.

Si vous recherchez une assurance pour la vie, ceci est parfait pour vous. L’assurance vie permanente octroie ainsi une protection à vie que vous pouvez payer tout le long de votre existence ou simplement durant un certain temps. Plus vous la prenez jeune et plus vous êtes avantagé, car les primes ne bougent pas.

En outre, en périodes financières difficiles, une valeur de rachat est à votre disposition afin de vous remettre sur pieds sur le plan budgétaire.

Voici un exemple concret : Vous pourriez souscrire une assurance vie permanente à 30 ans, et décider à 65 ans d’utiliser une partie de la valeur accumulée pour financer un projet ou compléter votre retraite.

Pourquoi choisir une assurance vie permanente au Québec ?

L’assurance vie permanente présente de nombreux avantages parmi lesquels  : 

  • Une protection garantie à vie
  • Quel que soit votre âge ou votre état de santé futur, cette assurance restera valide jusqu’à la fin de votre vie. Vous n’aurez pas à vous soucier de renouveler votre contrat ou de faire face à des augmentations de primes.
  • Un montant garanti pour vos proches
  • Contrairement à l’assurance temporaire qui expire après un certain nombre d’années, vos bénéficiaires recevront quoiqu’il arrive une somme d’argent à votre décès.
  • Un rachat possible
  • L’un des grands avantages de l’assurance vie permanente est qu’elle accumule une valeur de rachat au fil des ans. Cela signifie que vous pouvez :
  • - Emprunter sur votre assurance si vous avez besoin de liquidités.
  • - Retirer une partie du capital si vous décidez d’annuler la police après plusieurs années.

Quels sont les inconvénients d'une assurance vie permanente au Québec ?

Bien que très avantageuse, l’assurance vie permanente présente cependant quelques inconvénients   : 

  • Un coût élevé
  • Les primes sont plus élevées qu’une assurance temporaire. C’est particulièrement vrai si vous y souscrivez tardivement.
  • Récupérer la valeur de rachat prend du temps
  • Si vous souhaitez utiliser votre capital de rachat, il faudra attendre plusieurs années avant d’accumuler une somme significative.
Meilleure assurance vie

Combien coûte une assurance vie permanente ?

L’assurance vie permanente est bien sûr plus coûteuse qu’une assurance temporaire, mais c’est aussi un investissement à long terme. La détermination du montant à débourser mensuellement dépend de plusieurs facteurs :

  • Votre âge
  • Plus vous souscrirez jeune, moins la prime sera élevée.
  • Si vous êtes fumeur/fumeuse ou non
  • Un fumeur ou une fumeuse paiera en moyenne 30 % à 50 % de plus.
  • Votre état de santé
  • Si vous souffrez de divers problèmes médicaux, le montant à payer sera plus élevé.
  • Le montant d’assurance choisi
  • Plus la couverture est élevée, plus la prime sera importante.

Voici quelques exemples de primes mensuelles pour une assurance vie permanente au Québec :

Profil

Fumeur ou non-fumeur

Couverture

Prix moyens

Femme de 25 ans

Non-fumeuse

50 000 $

31 $/mois

Homme de 45 ans

Non-fumeur

50 000 $

67 $/mois

Homme de 25 ans

Non-fumeur

100 000 $

47 $/mois

Homme de 60 ans

Non-fumeur

100 000 $

209 $/mois

Homme de 35 ans

Non-fumeur

500 000 $

298 $/mois

Femme de 40 ans

Non-fumeuse

500 000 $

308 $/mois

Existe-t-il différents types d’assurance vie permanente ?

Il existe deux grandes catégories d’assurance vie permanente : l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle. Voici ce qui les distingue : 

Ce produit d’assurance, de moins en moins populaire, ressemble en tous points à l’assurance vie permanente en matière de durée à vie et de fonctionnement. Elle ajoute toutefois une partie placements et épargnes si vous avez comblé vos outils d’épargne tels le REER et le CELI.

Il est possible, grâce à des gains éventuels déposés dans votre fonds de capitalisation, de débourser à même ce fonds, le prix de vos primes.

Par ailleurs, vos primes peuvent s’avérer fixes ou bien se voir augmenter avec votre âge.

L’assurance vie universelle n’est pas conseillée à tous vu sa complexité avec l’impôt.

Qu’est-ce qu'une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie est une excellente façon de protéger vos proches en cas d’imprévu. Si vous cherchez une solution abordable et flexible, l’assurance vie temporaire pourrait être le choix idéal.

Parfaite pour une durée limitée, cette assurance vous prodigue une protection sur un certain nombre d’années déterminées par votre personne.

Ainsi, si vous avez à protéger le coût d’une hypothèque, d’un projet quelconque ou des études élevées pour votre progéniture, ce produit est fait pour vous !

Vous pouvez acquérir pour le temps de votre choix selon vos besoins, et ce, à petits prix ! Cependant, si après les années du contrat expirées, vous désirez faire continuer votre couverture, vous devrez repasser habituellement un test de santé qui changera fort probablement le coût de vos primes (à la hausse). Vous la trouverez offerte pour des délais de 10 ans jusqu’à 30 ans en général. 

L’assurance vie temporaire ne compte pas de volet épargne parmi ses atouts. 

Voici un exemple concret : Vous pourriez souscrire une assurance vie temporaire au moment de contracter une hypothèque pour l’achat d’un bien immobilier. Si quelque chose vous arrivait, votre emprunt serait alors couvert par votre assurance. 

Protection assurance vie

Pourquoi choisir une assurance vie temporaire au Québec ?

L’assurance vie temporaire présente de nombreux avantages parmi lesquels  : 

  • Un prix abordable
  • L’un des plus grands avantages de l’assurance temporaire est son coût. En effet, celui-ci est bien inférieur à celui d’une assurance permanente. Pour une même couverture, vous paierez jusqu’à 10 fois moins cher, ce qui vous permet d’obtenir une protection adéquate même avec un budget limité.
  • Une protection pour des besoins spécifiques
  • Ce type d'assurance couvre des besoins bien spécifiques pour une période. Cela peut s'appliquer lors d'un prêt hypothécaire ou d'un emprunt pour financer des études.
  • Une flexibilité et adaptabilité importante
  • Vous pouvez choisir la durée qui correspond à votre situation actuelle et ajuster votre couverture au fil du temps. Certains contrats permettent aussi de convertir votre assurance temporaire en assurance permanente sans avoir à repasser d’examen médical.

Quels sont les inconvénients d'une assurance vie temporaire au Québec ?

Voici les quelques limites de l’assurance vie temporaire : 

  • L’expiration du contrat
  • À la fin du terme choisi l’assurance prend fin sans remboursement et sans valeur de rachat. Si vous souhaitez la renouveler, les primes seront plus élevées. En effet, elles seront recalculées selon votre âge au moment du renouvellement.
  • Aucun capital d’épargne
  • Contrairement à une assurance vie permanente, elle ne génère aucune valeur de rachat. Elle est donc uniquement destinée à la protection. Il n’est donc pas possible d’utiliser une partie des primes comme placement financier.

Combien coûte une assurance vie temporaire ?

Voici quelques exemples de primes mensuelles pour une assurance vie temporaire au Québec. Les montants varient en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur de la durée et du capital assuré.

Profil

Fumeur ou non-fumeur

Couverture

Durée

Prix moyens

Femme de 25 ans

Non-fumeuse

500 000 $

20 ans

22 $/mois

Femme de 30 ans

Non-fumeuse

400 000 $

25 ans

27 $/mois

Homme de 30 ans

Non-fumeur

500 000 $

10 ans

23,50 $/mois

Homme de 45 ans

Non-fumeur

200 000 $

15 ans

94 $/mois

Femme de 20 ans

Non-fumeuse

300 000 $

30 ans

18,50 $/mois

Homme de 50 ans

Non-fumeur

100 000 $

10 ans

25 $/mois

Femme de 35 ans

Non-fumeuse

495 000 $

20 ans

33 $/mois

En quoi consiste l'assurance vie sans examen médical ?

Les assureurs qui offrent de l’assurance vie à adhésion garantie ne refusent personne, ou presque. Ils n’exigent aucun examen médical, mais ils se reprennent des plus hauts risques reliés à votre personne en vous chargeant plus cher de primes.

Ainsi, si vous possédez une faible santé et ne possédez pas la confiance d’être accepté pour une assurance vie typique, là se trouve peut-être votre salut.

Toutefois, ne vous attendez pas à de grands montants de couverture. Ceux-ci s’avèrent très limités.

Assurance vie prix

Quels sont les coûts d'une assurance vie sans examen médical ?

L’assurance vie sans examen médical est une option intéressante pour ceux qui souhaitent obtenir une couverture sans passer par les formalités médicales traditionnelles. Voici des exemples de tarifs mensuels pour une couverture de 25 000 $ :

 

Prix mensuels

50 ans

Non-fumeur

Fumeur

Homme

Environ 65 $

Environ 110 $

Femme

Environ 54 $

Environ 76 $

 

Prix mensuels

60 ans

Non-fumeur

Fumeur

Homme

Environ 119 $

Environ 215 $

Femme

Environ 99 $

Environ 137 $

 

Prix mensuels

70 ans

Non-fumeur

Fumeur

Homme

Environ 250 $

Environ 469 $

Femme

Environ 203 $

Environ 262 $

FAQ - Questions sur les assurances vie au Québec

Peut-on avoir plusieurs assurances vie en même temps ?

Oui absolument ! Il est tout à fait possible de souscrire plusieurs polices d’assurance vie auprès de différents assureurs. Par exemple :

– Une assurance temporaire pour couvrir l’hypothèque.

– Une assurance permanente pour garantir un héritage à vos proches.

À quel âge faut-il souscrire une assurance vie ?

Vous pouvez souscrire à une assurance vie à tout moment. Cependant, plus vous le faites tôt (jeune), moins la prime sera élevée !

– Entre 20 et 30 ans : Il s’agit du meilleur moment pour souscrire une assurance abordable.

– Entre 40 et 50 ans : Les assurances sont toujours accessibles, mais les primes augmentent.

– À 60 ans et plus : Il y a moins d’options disponibles. Pour autant, il est toujours possible de souscrire une assurance vie (même !) sans examen médical.

Que se passe-t-il si j’arrête de payer mes primes ?

Dans le cas d’une assurance temporaire, la couverture s’arrête immédiatement et vous perdez les paiements effectués.

Dans le cas d’une assurance permanente, vous pouvez parfois utiliser la valeur de rachat pour couvrir les primes.

Il est à noter que certains contrats offrent un délai pour régulariser un paiement manqué.

Une assurance vie est-elle imposable au Québec ?

Non ! Le capital versé aux bénéficiaires d’une assurance vie n’est pas imposable. Vos proches recevront 100 % du montant assuré sans payer d’impôt.

Comment trouver la meilleure assurance vie au Québec ?

Voici les étapes pour choisir la meilleure assurance vie pour vous :

– Définissez vos besoins (famille, prêt, succession, etc.).
– Comparez plusieurs assureurs (prix, conditions, exclusions).
– Choisissez le bon type d’assurance (temporaire, permanente, universelle).
– Vérifiez les exclusions et garanties (période d’attente, clauses particulières).

Quelle assurance vie choisir selon son profil ?

Profil

Type d’assurance recommandé

Jeune parent

Assurance temporaire pour couvrir les années critiques.

Travailleur autonome

Assurance universelle avec volet épargne pour la retraite.

Personne de plus de 50 ans

Assurance vie permanente pour la succession.

Personne avec problèmes de santé

Assurance sans examen médical.

Propriétaire avec hypothèque

Assurance temporaire adaptée au montant du prêt.

 

Il existe bien d’autres types d’assurance telle l’assurance maladies graves ou invalidité, sans compter les soins de longue durée.

Consultez un courtier en assurances pour vous guider et surtout, magasinez !

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