Trouvez les meilleures primes d’assurance auto pour la couverture dont vous avez besoin

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1 Soumission & Prix pour votre Assurance auto à Montréal

Comment faire pour ne pas payer trop cher votre assurance auto ?

Vous êtes dû pour renouveler votre assurance auto ?

Ne laissez pas votre compagnie d’assurance automobile gagner le gros lot si vous ne tentez même pas un petit magasinage ailleurs. Seul votre assureur en sortira victorieux et vous perdrez probablement une chance d’avoir de meilleures offres autre part.

  • Voici pour vous quelques conseils visant à vous faire économiser sur ce type d’assurance.
Une soumission auto à Montréal dont vous vous souviendrez avec les meilleures primes !

Quels sont les différents types d’assurances auto disponibles ?

Si vous possédez une voiture, il est obligatoire d’avoir une assurance auto responsabilité civile. Au Québec, c’est auprès de la Société de l’Assurance Automobile du Québec que vous devez souscrire à ce type d’assurance. En ce qui concerne les dommages matériels et autres risques, il est possible d’opter pour un assureur privé. Cependant, il existe plusieurs types de couvertures qui varient en fonction des besoins de chaque conducteur. Voici un aperçu des différentes assurances disponibles :

L'assurance responsabilité civile

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

Ce qu’elle ne couvre pas

L’assurance responsabilité civile est obligatoire au Québec. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui en cas d’accident.

Les dommages causés aux autres véhicules et aux biens publics.

Cette protection couvre jusqu’à 50 000 $ (mais il est recommandé d’opter pour une couverture de 1 à 2 millions de dollars pour une meilleure protection).

Les dommages à votre propre véhicule en cas d’accident responsable.

Les blessures corporelles causées à d’autres personnes si l’accident survient hors Québec.

Le vol, incendie ou vandalisme de votre voiture.

Les dommages causés par un conducteur non assuré.

L'assurance collision ou renversement

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

Ce qu’elle ne couvre pas

L’assurance collision ou renversement est une assurance optionnelle. Elle protège votre véhicule si vous êtes responsable d’un accident ou si votre voiture se renverse.

Les dommages à votre propre voiture en cas d’accident avec un autre véhicule ou un objet (ex. : poteau, mur, arbre).

Cette protection augmente la prime d’assurance, mais elle est essentielle si votre voiture est récente ou de grande valeur.

Les dommages en cas de vol, vandalisme ou catastrophes naturelles.

 

Les frais de réparation ou de remplacement du véhicule selon l’évaluation de l’assureur.

Les dommages si vous roulez sans permis valide ou sous influence.

L'assurance contre les risques multiples

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

Ce qu’elle ne couvre pas

L’assurance contre les risques multiples. Elle protège votre véhicule contre des dommages indépendants de votre conduite.

Vol du véhicule ou de ses accessoires.

Cette assurance est utile si vous habitez dans un quartier où le vol et le vandalisme sont fréquents ou si votre véhicule est stationné à l’extérieur.

Les dommages dus à une collision avec un autre véhicule ou un objet (nécessite une assurance collision).

Incendie, explosion.

Vandalisme (ex. : rayures sur la carrosserie).

Bris de vitres (sauf en cas d’accident).

Catastrophes naturelles (tempêtes, grêle, inondations).

Chocs avec un animal.

L'assurance tous risques

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

Ce qu’elle ne couvre pas

L’assurance tous risques. C’est la protection la plus complète puisqu’elle combine l’assurance collision et l’assurance risques multiples.

Tous les dommages à votre véhicule, peu importe la cause (accident, vol, vandalisme, intempéries).

Cette assurance est idéale pour les voitures neuves ou de grande valeur, mais plus coûteuse.

Les dommages causés volontairement.

Aucune distinction entre responsable et non-responsable de l’accident.

Les accidents survenant sous influence d’alcool ou de drogues.

L'assurance pour dommages causés par un conducteur non assuré

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

L’assurance pour dommages causés par un conducteur non assuré. Si vous êtes victime d’un accident causé par un conducteur non assuré ou en délit de fuite, cette couverture permet de couvrir vos dommages.

Réparations de votre véhicule.

Cette protection est généralement incluse dans la responsabilité civile au Québec, mais il est important de vérifier votre contrat.

Indemnisation en cas de blessures.

L'assurance valeur à neuf ou indemnisation sans dépréciation

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

Ce qu’elle ne couvre pas

L’assurance valeur à neuf ou indemnisation sans dépréciation. Si votre voiture est récente (moins de 5 ans), cette option garantit qu’en cas de perte totale (accident ou vol), vous serez indemnisé pour le prix d’un véhicule neuf équivalent et non pour sa valeur marchande dépréciée.

Indemnisation sans tenir compte de la perte de valeur du véhicule.

Cette protection est à envisager si votre voiture est neuve ou très récente pour éviter une perte financière importante en cas de sinistre.

Ne s’applique généralement que pour les véhicules neufs ou récents (selon les compagnies).

Protection contre la perte financière en cas de vol ou accident total.

L'assurance de remplacement

Type d’assurance

Ce qu’elle couvre

Remarque

L’assurance de remplacement. Elle est similaire à l’assurance valeur à neuf, mais elle permet de remplacer votre voiture sinistrée par un modèle équivalent chez le concessionnaire.

Un véhicule neuf équivalent, même si la valeur du vôtre a baissé.

Elle est utile si vous financez ou louez un véhicule neuf.

S’applique généralement sur une période de 3 à 5 ans après l’achat.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance auto ?

Plusieurs éléments peuvent largement influer sur le prix de votre assurance auto. Parmi lesquels on trouve : 

Votre profil

Votre âge, votre expérience de conduite, votre dossier de conduite (points d’inaptitude, accidents).

Votre lieu de résidence (Montréal centre vs banlieue).

Le type de véhicule à assurer

Son année, sa marque et son modèle.

La valeur du véhicule et les coûts de réparation.

L’usage du véhicule

Usage personnel ou commercial.

Le kilométrage annuel moyen.

Votre historique d’assurances

Les réclamations passées et rabais pour bon dossier.

Les rabais pour assurance multi-véhicules ou multi-polices (ex. : habitation + auto).

Prix assurance auto

Quels sont les prix moyens d'une assurance auto à Montréal ?

On l’a vu, le coût d’une assurance automobile à Montréal varie en fonction de plusieurs facteurs. Voici quelques exemples qui illustrent comment ces éléments peuvent influencer les primes annuelles :

Profil

Précisions

Véhicule

Type de couverture

Prime annuelle estimée *

Jeune conducteur avec véhicule neuf

Conducteur de 20 ans, permis depuis 2 ans, sans antécédents d’accidents.

Honda Civic 2023

Assurance tous risques avec une franchise de 500 $.

Environ 1 500 $ à 2 000 $. Les jeunes conducteurs paient généralement des primes plus élevées en raison de leur manque d’expérience.

Conducteur expérimenté avec véhicule d’occasion

Conducteur de 45 ans, permis depuis 25 ans, bon dossier de conduite.

 

Toyota Corolla 2015

 

Responsabilité civile de 1 million de dollars, sans couverture collision ou risques multiples.

Environ 600 $ à 800 $. Un conducteur expérimenté avec un bon dossier et un véhicule moins récent bénéficie généralement de primes plus basses.

Conducteur avec historique d’infractions

Conducteur de 35 ans, permis depuis 15 ans, plusieurs infractions mineures au cours des 3 dernières années.

Ford Escape 2018

Assurance collision et risques multiples avec une franchise de 1 000 $.

 

Environ 1 200 $ à 1 500 $. Un historique d’infractions peut augmenter significativement le coût de l’assurance.

Conducteur en banlieue avec véhicule utilitaire

 

Conducteur de 50 ans, permis depuis 30 ans, aucun accident ou infraction.

Chevrolet Silverado 2017

 

Responsabilité civile de 1 million de dollars avec couverture collision.

Environ 700 $ à 900 $. Les résidents de banlieue paient souvent des primes légèrement inférieures à celles des citadins.

Jeune conducteur avec véhicule d’occasion

Conducteur de 19 ans, permis depuis 1 an, aucun accident.

 

Mazda3 2010

Responsabilité civile de 1 million de dollars, sans couverture collision ou risques multiples.

 

Environ 1 200 $ à 1 500 $. Même avec un véhicule plus ancien, les jeunes conducteurs peuvent s’attendre à des primes plus élevées en raison de leur manque d’expérience.

Conducteur senior avec véhicule neuf

Conducteur de 65 ans, permis depuis 45 ans, bon dossier de conduite.

Subaru Outback 2023

Assurance tous risques avec une franchise de 500 $.

Environ 900 $ à 1 200 $. Les conducteurs seniors avec un bon dossier peuvent bénéficier de primes avantageuses, même pour un véhicule neuf.

Conducteur avec véhicule de luxe

Conducteur de 40 ans, permis depuis 20 ans, aucun accident.

BMW X5 2022

Assurance tous risques avec une franchise de 1 000 $.

Environ 2 000 $ à 2 500 $. Les véhicules de luxe entraînent des primes plus élevées en raison de leur valeur et des coûts de réparation plus importants.

* Prix donnés à titre indicatif

Assurance auto Montréal

Quels sont les trucs pour vous permettre d'économiser en matière d'assurance auto à Montréal ?

Quelques astuces valent la peine d’être explorées lorsque vous magasinez votre assurance automobile.

Tirez profit dès maintenant de rabais en utilisant ces techniques !

– Regroupez au même endroit vos assurances.

Tentez de réunir au sein d’une même compagnie vos polices d’assurance habitation et auto. Les assureurs vous accordent normalement des faveurs sur les primes plus vous faites affaire avec eux. Cette situation ne produit que des heureux. L’assureur vous garde quelques années de plus et votre portefeuille s’en trouve ravi d’économiser des centaines de dollars potentiels au bout du compte.

– Étudiants et jeunes personnes sous les 24 ans obtenez des rabais grâce à votre statut ou à votre âge.

– Achetez-vous un véhicule de l’avenir, soit un véhicule hybride ou électrique.

Sauvez l’environnement ainsi que votre portefeuille en vous procurant une automobile verte. Les assureurs font leur part pour un monde meilleur et vous encouragent à continuer dans la bonne voie.

– Assurez l’ensemble de vos automobiles chez la même compagnie d’assurances.

– Cultivez une bonne réputation vous aide :

Ne manquez aucun paiement de primes vous fera bien paraître aux yeux de l’assureur. En outre, vos primes baisseront si vous conservez un bon dossier auprès de la SAAQ.

– Un nouveau conducteur (sans expérience) peut tirer parti de primes moindres :

S’il s’assure, durant les premiers temps, comme conducteur secondaire sur un véhicule appartenant à un parent par exemple dans le but de prendre de l’expérience.

– Élevez la franchise :

Certes, une franchise plus basse paraît un stratagème plus avantageux, mais au bout du compte, visez une plus grande afin que vos primes s’abaissent pendant que votre prêt-automobile s’amortit.

– Optez pour un assureur tolérant si votre permis de conduire a atteint la limite de sa période de révocation :

Il existe des polices qui pardonnent des incidents responsables, parfois même à 2 répétitions. Cela ne nuit pas à votre dossier (de conduite) et vous épargnerez sur vos primes d’assurance auto.

– Assurez la valeur de votre véhicule :

Attention, des voitures à valeur plus onéreuse vous coûteront davantage en primes alors qu’un véhicule de moindre valeur vous reviendra moins cher.

– Évitez les options superflues :

Réévaluez votre police en fonction de vos réels besoins. Ainsi, une auto déjà usagée pourrait ne pas avoir besoin de protection des deux côtés.

Comment souscrire à une assurance auto à Montréal ?

Voici quelques unes des principales étapes pour souscrire à une assurance auto : 

1. Déterminez vos besoins en assurance 

  • Avant de faire votre choix, il est important de vous poser les bonnes questions : 
  • Avez-vous besoin d’une couverture minimale ou complète ?
  • Votre voiture est-elle neuve ou d’occasion ?
  • Voulez-vous une assurance pour dommages matériels, vol, incendie, collision ?

2. Comparez les offres des assureur

3. Préparez les documents nécessaires

  • Voici les documents que vous devrez fournir :
  • Permis de conduire (validité, nombre d’années d’expérience).
  • Numéro d’immatriculation du véhicule.
  • Marque, modèle et année de la voiture.
  • Historique de conduite (accidents, infractions, réclamations passées).
  • Preuve d’assurance précédente (si applicable).

4. Choisissez la franchise et les options supplémentaires

  • Votre franchise, c’est-à-dire, le montant que vous payez avant que l’assurance couvre les dommages influence le prix de votre prime.
  • Voici les options de franchise disponibles :
  • Franchise basse (250 $ - 500 $) : prime plus élevée mais coût moindre en cas de sinistre.
  • Franchise haute (1 000 $ - 2 500 $) : prime plus basse mais coût plus élevé en cas de réclamation.
  • Voici les autres options supplémentaires possibles :
  • Valeur à neuf (remplacement d’un véhicule récent en cas de perte totale).
  • Assistance routière (remorquage, dépannage).
  • Prêt de véhicule en cas d’accident.

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